投資割合の考え方と実践例 〜インデックス・高配当・個別株をどう組み合わせるか〜

投資を始めるとき、「インデックス投資」「高配当株」「個別株」など、どの資産をどれくらいの割合で持つべきか迷う方は多いはずです。この記事では、投資目標やリスク許容度に応じて資産配分（ポートフォリオ）をどう決めるか、実例を交えて解説します。

投資割合を決める3つのステップ

• 1. 自分の資産状況と投資目標を明確にする
  まずは現状の貯蓄や収入、支出を把握し、投資に回せる「余剰資金」を算出します。
  「何のために」「いつまでに」「いくら増やしたいのか」という投資目標（ゴール）を具体的に設定しましょう。
• 2. リスク許容度を考える
  どのくらいの損失まで耐えられるか、どれくらいリターンを期待するかで、投資割合は大きく変わります。
  年齢、家族構成、投資経験、投資期間などもリスク許容度に影響します。
• 3. 投資商品の特徴と組み合わせ方を知る
  インデックス投資：市場全体に分散投資でき、低コストで長期運用向き。リスクは低めだが爆発的なリターンは期待しにくい。
  高配当株：安定した配当収入を得たい人向き。業績悪化による減配や株価下落リスクもある。
  個別株：自分で企業を選び高リターンを狙えるが、リスクも高い。知識や情報収集が不可欠。

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目標別・投資割合の組み合わせ例

※上記は一例。年齢や資産状況、投資経験によって最適な配分は異なります。

個別株8割の特徴と注意点

• 個別株8割はハイリスク・ハイリターン型。企業選びやタイミングに自信がある人、情報収集が苦にならない人向きです。
• 残り2割をインデックスや高配当株に分散することで、全体のリスクを多少抑えられます。
• 個別株は企業ごとのリスク（業績悪化、不祥事など）に大きく左右されるため、複数銘柄に分散投資することが重要です。
• 投資比率は定期的に見直し、相場環境やライフステージの変化に応じてリバランスしましょう。

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目的に合わせて組み合わせを変える＝リスク調整

• 例えば、将来の資産形成が目的ならインデックス投資を多めに。
• 早期リタイアや配当生活を目指すなら高配当株を増やす。
• 余裕資金が多く、積極的にリターンを狙いたい場合は個別株比率を高める。

どのパターンでも、「自分のリスク許容度」と「投資目標」に合わせて配分を調整することが大切です。

まとめ

• 投資割合は「目標」「リスク許容度」「投資経験」によって正解が異なります。
• インデックス・高配当・個別株を組み合わせてリスクを調整しましょう。
• 個別株8割のような攻めの配分も、リスク管理と分散投資を意識すれば選択肢の一つです。
• 定期的な見直しと情報収集を忘れずに！
• そもそもどのような分類にするかも重要な投資戦略です

自分のスタイルに合った投資割合で、無理のない資産運用を続けていきましょう。